Cách tốt nhất để trả nợ nhanh chóng
— 4 phút đọc
Việc phải đối mặt với nợ nần là một gánh nặng — những khoản lãi, nhiều ngày đến hạn thanh toán khác nhau, cảm giác như bạn không bao giờ có thể theo kịp. Tin tốt là với chiến lược đúng đắn, bạn có thể tiến bộ nhanh hơn rất nhiều so với việc chỉ trả số tiền tối thiểu và mong chờ điều tốt đẹp nhất.
1. Liệt kê mọi khoản nợ của bạn
Hãy bắt đầu bằng cách ghi lại số dư, lãi suất, số tiền thanh toán tối thiểu và ngày đến hạn của từng món nợ bạn đang có. Đó không phải là công việc thú vị, nhưng bạn không thể xây dựng một kế hoạch thực sự dựa trên những khoản nợ mà bạn chưa thực sự nhìn thẳng vào — và đa số mọi người đều ngạc nhiên khi thấy bức tranh toàn cảnh khi tất cả được gom lại một nơi.
2. Xây dựng ngân sách từ đó
Khi đã nắm rõ thu nhập và chi tiêu của mình, hãy phân loại các khoản chi thành nhu cầu thiết yếu và mong muốn thêm. Mục đích không phải là cắt bỏ mọi niềm vui trong cuộc sống — mà là nhìn rõ bạn có thể giải phóng bao nhiêu để chuyển hướng sang trả nợ mà vẫn không cảm thấy thiếu thốn.
3. Chọn phương pháp thanh toán
Có hai cách tiếp cận nổi tiếng, và cái nào phù hợp với bạn phụ thuộc vào yếu tố động lực hơn là tính toán thuần túy.
Phương pháp bóng tuyết ưu tiên trả hết món nợ nhỏ nhất trước, bất kể lãi suất cao hay thấp. Bạn vẫn thanh toán tối thiểu cho tất cả các khoản khác và dồn mọi đồng dư ra cho món nợ nhỏ nhất đến khi nó biến mất — sau đó bạn cộng khoản thanh toán đó vào món nợ nhỏ tiếp theo, và cứ thế lặp lại. Đây không phải phương pháp tối ưu về mặt toán học, nhưng những chiến thắng sớm và nhanh chóng thực sự tạo động lực, điều quan trọng hơn nhiều người nghĩ khi bạn cố gắng bám sát kế hoạch trong nhiều tháng.
Phương pháp thác lũ hoạt động tương tự, nhưng bạn sắp xếp các khoản nợ theo thứ tự lãi suất thay vì số dư, bắt đầu với món nợ có lãi suất cao nhất. Nó giúp bạn tiết kiệm được nhiều tiền nhất trong suốt quá trình trả nợ, đổi lại là tiến độ nhìn thấy chậm hơn ở giai đoạn đầu. Nếu hai món nợ có cùng mức lãi suất, hãy ưu tiên trả hết khoản có số dư nhỏ hơn trước.
4. Thanh toán nhiều hơn mức tối thiểu
Các khoản thanh toán tối thiểu được thiết kế để giữ bạn trong tình trạng nợ nần lâu hơn và trả nhiều lãi hơn — đó là cách chúng được định giá. Bất kỳ khoản dư nào bạn có thể tìm ra mỗi tháng, ngay cả một số tiền khiêm tốn, cũng rút ngắn thời gian trả nợ nhiều hơn bạn mong đợi.
5. Cân nhắc hợp nhất nợ
Nếu bạn đang quản lý nhiều khoản nợ có lãi suất cao, chuyển chúng sang một khoản vay duy nhất hoặc thẻ chuyển dư với lãi suất thấp hơn có thể đơn giản hóa mọi thứ và tiết kiệm tiền — nhưng hãy đọc kỹ các điều khoản về phí chuyển nhượng và chi phí mở/thanh lý trước, vì những khoản này có thể làm giảm bớt số tiền bạn tiết kiệm được.
6. Bảo vệ tiến trình của bạn
Cố gắng không thêm nợ mới vào các thẻ mà bạn đang tích cực thanh toán — điều đó sẽ hủy bỏ nỗ lực của bạn theo thời gian thực. Và khi một đợt tăng lương, tiền thưởng hoặc thu nhập phụ đến, hãy chuyển thẳng khoản tiền đó vào việc trả nợ thay vì để nó âm thầm ngấm vào chi tiêu hàng ngày.
Nếu cuộc đời ném cho bạn một tình huống khẩn cấp thực sự và bạn cần rút từ quỹ tiết kiệm, hoàn toàn có thể tạm dừng phương pháp bóng tuyết hay thác lũ — trước tiên hãy xây dựng lại quỹ khẩn cấp, sau đó tiếp tục kế hoạch trả nợ như bình thường.
Cuối cùng thì tất cả những điều này không thực sự là về toán học. Nó là về việc duy trì động lực đủ lâu để đi đến cùng — theo dõi tiến trình ở một nơi dễ thấy, ăn mừng các cột mốc và bao quanh mình bằng những người ủng hộ những gì bạn đang làm.
Nguồn: Xem video gốc
