Cách tiết kiệm, chi tiêu và suy nghĩ hợp lý về tiền bạc?
— 5 phút đọc
"Tự do tài chính là hiểu rằng tôi là tôi, có một nền kinh tế ở ngoài kia và tôi có mối quan hệ với nó, nhưng nó không điều khiển cuộc sống của tôi." — Robin
Bước thực sự đầu tiên để làm chủ tài chính cá nhân không phải là một mẹo nào thông minh – mà đơn giản chỉ là biết mình đang đứng ở đâu. Điều đó nghĩa là ngồi xuống và làm rõ thu nhập sau thuế, các khoản chi thường xuyên và những món nợ thực tế của bạn. Nghe có vẻ nhàm chán, nhưng tất cả các chiến lược dưới đây đều dựa trên giả định rằng bạn đã hoàn thành bước này trước tiên.
Đặt mục tiêu rồi xây dựng ngân sách xoay quanh chúng
Những ý định mơ hồ như «tiết kiệm nhiều hơn» hiếm khi tồn tại nổi qua một tháng bình thường. Một mục tiêu cụ thể – ví dụ tiết kiệm thêm 100 đô la mỗi tháng, hoặc trả hết một khoản vay nhất định trước một ngày đã định – cho bạn thứ gì đó rõ ràng để hướng ngân sách tới. Nguyên tắc 50/30/20 là điểm khởi đầu hợp lý nếu bạn chưa có hệ thống nào: khoảng 50% thu nhập cho nhu cầu thiết yếu, 30% cho những điều bạn yêu thích và 20% cho tiết kiệm cùng trả nợ.
Giải quyết nợ và tiết kiệm song song
Nợ nợ gây cảm giác choáng ngợp chủ yếu vì nó dễ dàng tăng lên một cách âm thầm. Hai việc giúp ích: ngừng vay thêm và thực hiện các khoản thanh toán đều đặn, khả thi đối với số nợ đã có. Việc hiểu rõ lãi suất kép ở đây rất đáng giá, bởi cùng một cơ chế này hoạt động thuận lợi cho bạn trong tài khoản tiết kiệm nhưng lại gây bất lợi trong dư nợ thẻ tín dụng – việc bạn đứng về phía nào sẽ tạo ra khác biệt rất lớn theo thời gian. Xây dựng quỹ khẩn cấp tương đương sáu tháng chi tiêu, được giữ ở dạng thanh khoản cao, chính là thứ ngăn một khoản chi bất ngờ biến thành món nợ mới. Tự động chuyển khoản vào tiết kiệm mỗi ngày nhận lương sẽ loại bỏ hoàn toàn yếu tố ý chí ra khỏi phương trình.
Tăng thu nhập và đa dạng hóa nơi nó đi tới
Cắt giảm chi phí có giới hạn – chỉ có bấy nhiêu thứ để cắt. Còn tăng thu nhập thì không: một đợt tăng lương, một công việc phụ hay làm bán thời gian bên cạnh việc chính có thể thúc đẩy khả năng tiết kiệm và đầu tư của bạn vượt xa hơn bất kỳ nỗ lực thắt chặt ngân sách nào. Khi đã có phần dư, phân bổ nó qua nhiều loại tài khoản khác nhau – tiết kiệm lãi suất cao, chứng chỉ gửi tiết kiệm (CDs), tài khoản hưu trí được ưu đãi thuế – sẽ quản lý rủi ro tốt hơn là để tất cả ở một chỗ duy nhất.
Nhận ngay số tiền "miễn phí" đang nằm sẵn trên bàn
Nếu nơi bạn làm việc có chính sách đóng góp tương ứng vào tài khoản hưu trí hoặc HSA, hãy đóng đủ để nhận trọn phần matched đó – trong tài chính cá nhân, khó có điều gì gần với «tiền miễn phí» hơn thế; không nhận nghĩa là bạn đang tự bỏ qua một phần thu nhập của mình. Và nếu bức tranh tài chính cá nhân khiến bạn thấy phức tạp, góc nhìn từ một chuyên viên tư vấn tài chính có thể xứng đáng chi trả chỉ riêng vì sự rõ ràng và tính trách nhiệm mà họ mang lại.
Rèn luyện thói quen tốt trong chi tiêu và tín dụng
Những thói quen nhỏ bé và tẻ nhạt cũng phát huy tác dụng ở đây: giữ thẻ tín dụng ở xa tầm tay dễ với, từ chối «bảo hiểm」 quá hạn chủ yếu chỉ khuyến khích bạn chi tiêu vượt mức và thanh toán đúng hạn để điểm tín dụng của bạn trở thành lợi thế thay vì gánh nặng khi cần dùng sau này.
Tôn trọng thời gian và loại bỏ cảm xúc khỏi quyết định
Bắt đầu tiết kiệm và đầu tư càng sớm thì lãi suất kép càng có nhiều thời gian để phát huy tác dụng – yếu tố thời gian quan trọng hơn con số bạn bắt đầu với nó. Và cũng nên nhìn nhận các quyết định tài chính trên diện rộng thay vì phản ứng theo cảm xúc trước mỗi khoản lời hay lỗ; những nhà đầu tư thành công nhất thường là những người giữ được sự tỉnh táo về số liệu và cân bằng tâm lý, chứ không chạy theo từng biến động của thị trường.
Không điều gì trong những nội dung này yêu cầu bạn phải là chuyên gia tài chính. Điều cần thiết chủ yếu là giải phóng tâm trí khỏi áp lực của văn hóa tiêu dùng và ghi nhớ rằng bạn mới là người cầm lái – nền kinh tế tồn tại ở ngoài kia, nhưng nó không được phép điều khiển cuộc đời bạn.
Nguồn: Xem video gốc
